Арбитражная практика

Решение от 07 октября 2011 года № 2-1279/11. Решение от 07 октября 2011 года № 2-1279/11. Удмуртская Республика.

Федеральный Ленинский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Рябова Д.Н.

при секретаре Марковой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к обществу с ограниченной ответственностью «Деревянный дом», Салимову Т.М., обществу с ограниченной ответственностью «Вуд Хаус», Кравченко О.В, Кочневу М.Г., Кочневой М.М. о взыскании долга, процентов за пользование кредитом, пени,

Установил:

ОАО «Русь-Банк» обратилось в суд с иском к ООО «Деревянный дом», Салимову Т.М., ООО «Вуд Хаус», Кравченко О.В., Кочневу М.Г., Кочневой М.М. о солидарном взыскании кредитной задолженности в размере 1723014 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 282749, 46 руб., задолженность по процентам 506014, 72 руб., задолженность по пеням 934249, 85 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 16815, 07 руб.

Требования мотивированы тем, что 4 июня 2008 года между ОАО «Русь-Банк» и ООО «Деревянный дом» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 3 000000 руб. для использования в целях <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту – 21 % годовых, дата возврата кредита – 4 декабря 2009 года, погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно равными суммами в размере 531067 руб. 4-го числа каждого месяца. Кредит был предоставлен форме путем его перечисления на открытый в банке счет заемщика. Обеспечением обязательств заемщика являются: залог жилого дома и земельного участка по адресу <адрес>, принадлежащих Салимову Т.М., а также поручительства Салимова Т.М., Кравченко О.В., Кочнева М.Г., Кочневой М.М., ООО «Вуд Хаус». Заемщик начиная с 30 декабря 2010 года не произвел ни одного платежа в счет погашения кредитной задолженности, по состоянию на 20 апреля 2011 года задолженность заемщика составила 1723014, 03 руб. В адрес заемщика и поручителей предъявлены требования о возврате кредита, которые не исполнены до настоящего времени.

В ходе производства по делу истец в соответствии со ст.39 ГПК РФ исковые требования в части взыскания кредитной задолженности уменьшил, просил взыскать солидарно с ответчиков 1623013, 76 руб., в том числе: сумма основного долга за период с 5.05.2010 г. по 4.06.2010 г. в размере 182749, 19 руб., задолженность по процентам 506014, 72 руб., задолженность по пеням 934249, 85 руб. Указал, что дополнительным соглашением № от 6.07.2009 года в кредитный договор были внесены изменения в части процентной ставки по кредиту на с 21 на 24 % годовых, изменения в части срока возврата кредита на 4 июня 2010 года и изменения в части размера ежемесячного платежа, который составил 234000 руб. Согласно п.2.6 кредитного договора, в случае, если ежеквартальный кредитовый оборот по своим счетам, открытым в Банке, составит менее 2000000 руб., Банк вправе в одностороннем порядке увеличить на действующую дату увеличения процентную ставку на 1%. В связи с этим, после 31 августа 2009 года процентная ставка по кредиту составила 25 %.

Определением суда от 7 октября 2011 года в соответствии со ст.44 ГПК РФ произведена замена истца с ОАО «Русь-Банк» на ОАО «Росгосстрах Банк» (далее - ОАО «РГС Банк»).

В судебном заседании представитель истца Малявко С.В. исковые требования с учетом уточнения поддержала в полном объеме. Дала пояснения аналогично доводам, изложенным в заявлениях.

Ответчики Салимов Т.М., Кравченко О.В., Кочнев М.Г., Кочнева М.М., представители ответчика ООО «Вуд Хаус» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствии.

Представитель ответчиков ООО «Деревянный дом», Салимова Т.М. – Боков А.А., действующий на основании доверенностей со всеми правами, предоставленными стороне в процессе, исковые требования признал частично – в части основного долга. Пояснил, что формулировка п.2.6 кредитного договора не соответствует действующему законодательству, в частности, ст.310 ГК РФ, в связи с чем, начисленные с 1.09.2009 г. проценты по ставке 25 % годовых не правомерны. К начисленным пени просил применить ст.333 ГК РФ.

Представитель ответчика Кравченко О.В. – Федоров О.А. действующий на основании доверенности со всеми правами, предоставленными стороне в процессе, исковые требования не признал, доводы Бокова А.А. поддержал, пояснил, что Кравченко О.В. не была поставлена в известность об особенностях отношений между банком и заемщиком, уведомления банка 24 марта 2010 г. и 21.09.2010 г. не получала. Факт подписания Кравченко О.В. дополнительного соглашения к кредитному договору не оспаривает.

Выслушав представителя истца, представителей ответчиков ООО «Деревянный дом», Салимова Т.М., Кравченко О.В., изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 4 июня 2008 года между ОАО «Русь-Банк» и ООО «Деревянный дом» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 3 000000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях кредитного договора.



Согласно п.1.3 договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21 % годовых.

Согласно п.1.4 договора, дата возврата кредита – 4 декабря 2009 года.

Согласно п.3.5 договора, погашение кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими процент за пользование кредитом и часть суммы основного долга, в размере 531067 руб. Оплата ежемесячного платежа осуществляется 4 числа каждого месяца, начиная с 4 июля 2009 года.

Согласно п.6.2 договора, в случае нарушения заемщиком сроков уплаты процентов и/или погашения кредита банк вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

В пункте 2.5 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика в период действия договора, начиная с июня 2008 года, обеспечивать ежеквартальный кредитовый оборот по своим счетам в Банке в размере не менее 2000000 руб.

В случае, если ежеквартальный кредитовый оборот составит менее 2000000 руб., Банк вправе увеличить действующую на дату увеличения процентную ставку на 1 % годовых. Договор считается измененным Банком в одностороннем порядке с момента установления новой процентной ставки, при этом Банк обязан уведомить заемщика об изменении процентной ставки, с указанием даты установления новой ставки, путем направления соответствующего уведомления.

4 июня 2008 года в обеспечение исполнения ООО «Деревянный дом» обязательств по кредитному договору № от 4 июня 2008 года между Салимовым Т.М. и ОАО «Русь-Банк» заключен договор поручительства №, в соответствии с п.1.1 которого поручитель обязуется отвечать солидарно с ООО «Деревянный дом» перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору № от 4 июня 2008 года. Все вышеизложенные условия кредитного договора содержатся в договоре поручительства.

Аналогичные договоры поручительства заключены ОАО «Русь-Банк» 4 июня 2008 года с ООО «Вуд Хаус» (договор №), Кравченко О.В. (договор №), Кочневым М.Г. (договор №), Кочневой М.М. (договор №).

ОАО «Русь-банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в сумме 3 000 000 руб. были перечислены на счет ООО «Деревянный дом».

6 июля 2009 года ОАО «Русь-Банк» и ООО «Деревянный дом» заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 4.06.2008 г., в соответствии с которым процентная ставка по кредиту с 5.07.2009 г. установлена в размере 24 % годовых, дата возврата кредита изменена на 4 июня 2010 года, размер ежемесячного платежа установлен в размере 234000 руб.

6 июля 2009 года Банком заключены дополнительные соглашения с поручителями Салимовым Т.М., Кравченко О.В., Кочневой М.М., Кочневым М.Г., содержащие изменения в обязательствах поручителей аналогичные изменениям в обязательстве заемщика.

18 августа 2011 года наименование ОАО «Русь-Банк» изменено на ОАО «РГС Банк».

Данные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, а именно, кредитным договором, договорами поручительства, дополнительными соглашениями, и сторонами не оспариваются.

Как видно из представленной истцом выписки по счету, обязательства по кредиту ООО «Деревянный дом» исполнялись ненадлежащим образом, в установленный срок (4.06.2010 г.) кредит не возвращен. Представителем ответчика-заемщика факт неисполнения ООО «Деревянный дом» обязательств по кредитному договору не оспаривается.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).



В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ООО «Деревянный дом» принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, учитывая, что поручители Салимов Т.М., ООО «Вуд Хаус», Кравченко О.В., Кочнев М.Г., Кочнева М.М. обязались отвечать перед Банком в том же объеме, что и заемщик и оснований прекращения поручительства (ст.367 ГК РФ) судом не установлено, суд приходит к выводу, что заемщик ООО «Деревянный дом» и его поручители Салимов Т.М., ООО «Вуд Хаус», Кравченко О.В., Кочнев М.Г., Кочнева М.М. должны нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора № от 4 июля 2008 года.

При определении подлежащих взысканию сумм суд приходит к следующему.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 20 апреля 2011 года в размере 1623013, 76 руб., в которую входят: сумма основного долга за период с 5.05.2010 г. по 4.06.2010 г. – 182749, 19 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 25 % годовых – 506014, 72 руб., пени – 934249, 85 руб.

Произведенный истцом порядок списания денежных средств в погашение кредитной задолженности соответствует установленному ст.319 ГК РФ.

Суд признает ничтожными пункты кредитного договора и договоров поручительства о возможности банка увеличивать в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом как противоречащую ст.310 ГК РФ. По своей сути в данном случае повышенные проценты являются мерой гражданкой ответственности за недостаточный оборот по счету. В связи с чем суд считает недопустимым ответственность за недостаточный размер оборота кредитора по счету, а условия кредитного договора и договоров поручительства о взимании повышенных процентов ничтожными.

При определении размера подлежащих взысканию с ответчиков процентов суд исходит из следующего. За период с 5 по 31 августа 2009 г. начислены проценты 37686,0747 руб., из которых погашено 259,59 руб. В период с 1 сентября 2009 г. по 19 апреля 2011 г. истцом необоснованно завышена процентная ставка по кредиту с 24 % до 25 %. За этот период начислены проценты 5815,75227 руб., 309203,91 руб., 60784,12 руб., 20578,25 руб., 6911,97 руб., 11395,53 руб., 21303,03 руб. на общую сумму 469567,87 руб. Исходя из ставки 24 % годовых за период с 1 сентября 2009 г. по 19 апреля 2011 г. подлежало начислению 450785,16 руб. Подлежащая взысканию сумма процентов составляет 488211,64 руб. (37686,07 - 259,59 + 450785,16).

При разрешении сопора в части взыскания пени суд, в соответствии со ст.333 ГК РФ считает их явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, уменьшает установленный кредитным договором процент 0,5 % в день (182,5 % в год) до ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 % годовых. Таким образом, подлежащие взысканию пени составляют 42233,21 руб. (934249,85/ 182,5 х 8,25).

Исходя из изложенного, требования в части взыскания основного долга обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме, требования в части взыскания процентов за пользование кредитом и пени – подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7388,97 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к обществу с ограниченной ответственностью «Деревянный дом», Салимову Т.М., обществу с ограниченной ответственностью «Вуд Хаус», Кравченко О.В, Кочневу М.Г., Кочневой М.М. в части взыскания долга удовлетворить, в части взыскания процентов за пользование кредитом, пени удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Деревянный дом», Салимову Т.М., общества с ограниченной ответственностью «Вуд Хаус», Кравченко О.В, Кочневу М.Г., Кочневой М.М. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах долг в размере 182749, 19 руб., проценты за пользование кредитом в размере 488211,64 руб., пени в размере 42233, 21 руб., возмещение расходов по оплате госпошлины 7388,97 руб.

Решение может быть обжаловано Верховный Суд УР в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 октября 2011 года.

Судья: Рябов Д.Н.