Арбитражная практика

По делу № 2-4530/11 от 18.10.2011 года. Решение от 18 октября 2011 года № 2-4530/11. Республика Тыва.

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Иргита *.*. , при секретаре Анай *.*.

с участием представителя истца Поставской *.*.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Банзалай *.*. , Банзалай *.*. , Намдак *.*. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала обратился в суд с иском к ответчикам Банзалай *.*. , Банзалай *.*. , Намдак *.*. о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала ( далее - Банк ) предоставил физическому лицу Банзалай *.*. нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 277 000 ( двести семьдесят семь тысяч ) рублей под 16% годовых сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды ( раздел 4 «Порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий Банка») Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, то есть заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме 6734,1 рублей ежемесячно. Возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссия за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного зачисления не позднее «12» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Банзалай *.*. выступили поручителями Банзалай *.*. и Намдак *.*. .

Согласно договора поручительства, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Банзалай *.*. , Намдак *.*. , в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, т.е заемщик и поручитель несут ответственность по обязательствам солидарно.

С момента получения кредита Ответчик периодически допускала просрочку по платежам, крайний раз просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего было внесено несколько платежей ( частичное погашение долга ), но долг по кредиту до конца так и не был выплачен. Ответчику неоднократно напоминалось о необходимости погашения кредита, тем не менее, на сегодняшний день долг не погашен. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо.

Заемщиком неоднократно допускалось нарушение условий договора. Согласно п. 5.4.3.1 условий предоставления кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек, комиссий, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно условий предоставления кредита ( п. 6 «Ответственность сторон» ), в случае если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на Кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы, за каждый день просрочки.



По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 244 225 Ф.И.О. долг: 178 843,48 рублей, проценты: 30 857,16 рубле Ф.И.О. долг: 26 601,17 рублей, пени на просроченные проценты: 7923,69 рублей.

Истец просит взыскать в солидарном порядке с Банзалай *.*. , Банзалай *.*. , Намдак *.*. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 244 225,5рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 5642,25 рублей.

В судебном заседании представитель истца П. действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики Банзалай *.*. , Банзалай *.*. , Намдак *.*. в судебное заседание в назначенное время не явились, в соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ суд рассматривает дело в их отсутствие, поскольку были извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Банзалай *.*. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ( оферта ).

В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.



Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор был заключен между сторонами путем подачи заявления (оферты) Банзалай *.*. о предоставлении кредита и открытия специального счета, распоряжения банка ( акцепта) о предоставление кредита Банзалай *.*. на сумму 277 000 рублей путем зачисления на счет со сроком погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 16,00 процентов годовых, согласно условиям открытия и ведения счета, условиям предоставления кредитов на неотложные нужды

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми был ответчик ознакомлен под роспись: заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Согласно распоряжения о предоставление кредита ежемесячный платеж в виде возврата кредита и процентов подлежит уплате заемщиком не позднее 12 числа каждого месяца в сумме не менее 6734,1 рублей.

Согласно п.п. 6.1., 6.1.1. условий предоставления кредита заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе возвратить кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как видно, из лицевого счета Банзалай *.*. она ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по внесению в срок не позднее 12 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, крайний раз просроченная задолженность образовалась12.11.2010 года, после чего было внесено несколько платежей ( частичное погашение долга )…

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.4.3., п. 5.4.3.1. условий предоставлений кредита на неотложные нужды банк вправе требовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 244 225 Ф.И.О. долг: 178 843,48 рублей, проценты: 30 857,16 рубле Ф.И.О. долг: 26 601,17 рублей, пени на просроченные проценты: 7923,69 рублей.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочила погашения возврата кредита, имеется просроченная кредитная задолженность, требования истца о взыскании суммы долга и начисленных процентов, пени обоснованны.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из договора поручительства заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Банзалай *.*. от ДД.ММ.ГГГГ, а также с Намдак *.*. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банзалай *.*. и Намдак *.*. обязались перед кредитором отвечать за исполнение Банзалай *.*. всех ее обязательств перед кредитором по Кредитному договору.

Таким образом, Банзалай *.*. и Намдак *.*. несут наравне с Банзалай *.*. солидарную ответственность перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по возврату долга по кредиту, уплате причитающихся процентов и неустойки.

Тем самым, так как представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий договора, с ответчиков подлежат взысканию солидарно остаток основного долга - 178 843,48 рублей, проценты - 30 857,16 рубле Ф.И.О. долг - 26 601,17 рублей, пени на просроченные проценты - 7923,69 рублей, всего в сумме 244 225 рублей 50 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере 5642 рублей 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Банзалай *.*. , Банзалай *.*. , Намдак *.*. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Банзалай *.*. , Банзалай *.*. , Намдак *.*. в солидарном порядке в счет погашения кредитной задолженности 244 225 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5642 рублей 25 копеек в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ ( ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ - выходные дни ).

Судья Иргит *.*.