Арбитражная практика

Решение от 09 сентября 2011 года № 2-603/2011. Решение от 09 сентября 2011 года № 2-603/2011. Омская область.

Судья Кормиловского районного суда Омской области Вяткина Г.С.,

при секретаре Споденейко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Кормиловка

09 сентября 2011 года

гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Попову ЛГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Установил:

Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» (по доверенности) Зайцева Е.Ю. обратилась в суд с иском к Попову Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> коп., а также государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Поповым Л.Г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В период пользования кредитом, ответчик ненадлежаще исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.п. 4.1.1. Условий кредитования: «Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании». (Допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей).

Согласно п.п. 5.2.1. Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится болшее15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей».

Согласно раздела Б заявления – оферты «При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в пользу истца на общую сумму <данные изъяты> рублей.

Задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей).

На основании Закона и заключенного кредитного договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» имеет право требовать с ответчика возмещения причиненных убытков.

Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено: «В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического местожительства, указанному Заемщиком в Заявлении - оферты или по новому адресу фактического местожительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического местожительства. Заемщик обязан в указанном Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании или иных убытков, причиненных Банку».



ДД.ММ.ГГГГ г. истцом направлено ответчику уведомление, с требованием о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ года. Данное требование ответчик до сих пор не выполнил, в связи с чем, у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора с последующим судебным взысканием образовании задолженности (п. 5.3. Условий кредитования).

В настоящее время Заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Таким образом, просила взыскать с Попова Л.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере: просроченная ссуда -<данные изъяты> копейки; просроченные проценты – <данные изъяты> копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» (по доверенности) Зайцева Е.Ю., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное время в суд не явилась. Обратилась в суд с заявлением, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. Против вынесения решения в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Попов Л.Г. о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

С учетом согласия истца, на основании ст. 233 ГПК РФ в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего гражданского дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска частично по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Поповым Л.Г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> копейка. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил заемщику Попову Л.Г. кредит в размере <данные изъяты> копейки, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик – Попов Л.Г. обязался гасить кредит и проценты по нему в соответствии с Графиком платежей. Однако заемщик – Попов Л.Г. допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, информацией о задолженности перед ООО ИКБ «Совкомбанк», выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ г., мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г., заявлением-офертой, графиком платежей, условиями кредитования, уведомлением об изменении срока возврата кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитования, для получения кредита потенциальный заемщик собственноручно подписывает заявление-оферту по утвержденной банками форме и передает его банку-организатору для принятия решения об акцепте данного заявления-оферты. Заявление - оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком-организатором, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

ДД.ММ.ГГГГ г. Попов Л.Г. подписал заявление-оферту, в котором в разделе «Б» указаны данные о банках и кредите: Банк-организатор: ООО ИКБ «Совкомбанк». Сумма кредита составляет <данные изъяты> копейка, процентная ставка - <данные изъяты> процента годовых, срок кредита – <данные изъяты> месяцев. В разделе «Г» указан способ исполнения обязательств по договору потребительского кредитования, путем внесения наличных денежных средств на банковский счет заемщика. В качестве обеспечения исполнения перед Банками обязательств заемщика по договору о потребительском кредитовании банками приняты условия, указанные в разделе «Г» заявления-оферты.



В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 4.1.1 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать банкам проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии с разделом Б заявления – оферты «При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчета задолженности, количество дней просрочки по ссудной задолженности составляет <данные изъяты> дней, количество дней просрочки по задолженности по уплате процентов составляет <данные изъяты> дней.

Согласно информации о задолженности перед ООО ИКБ «Совкомбанк», общая сумма текущей задолженности Попова Л.Г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> коп, из них: штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за нарушение срока уплаты основного долга – <данные изъяты> копеек, просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> копеек, просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копейки.

Согласно п. 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Согласно п. 5.3 условий кредитования, ДД.ММ.ГГГГ г. истцом направлено ответчику уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ г. Данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора с последующим судебным взысканием образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает, что штрафные санкции за просрочку уплаты процентов следует снизить до <данные изъяты> рублей, а штрафные санкции за просрочку уплаты кредита снизить до <данные изъяты> рублей, поскольку размер заявленной истцом пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При определении указанной несоразмерности суд принимает во внимание также обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства: размеры платежей, период просрочки, сумму основного долга.

Таким образом, с ответчика Попова Л.Г. в связи с нарушением срока возврата кредита в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, из них:

Просроченная ссуда – <данные изъяты> копейки,

Просроченные проценты – <данные изъяты> копеек,

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> руб., а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере – <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Попову ЛГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года удовлетворить частично.

Взыскать с Попова ЛГ в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> копеек, из них:

просроченная ссуда – <данные изъяты> копейки,

просроченные проценты – <данные изъяты> копеек,

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере – <данные изъяты> копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в Кормиловский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Омский областной суд через Кормиловский районный суд в течение 10 дней.

Судья: Вяткина Г.С.