Арбитражная практика

Решение от 29 февраля 2012 года № 2-791/2012. Решение от 29 февраля 2012 года № 2-791/2012. Республика Башкортостан.

Советский районный суд г. Уфы в составе

председательствующего судьи Давыдова С.А.

при секретаре Имельбаевой Г.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Газизовой К.Д. о взыскании задолженности,

Установил:

Национальный Банка «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Газизовой К.Д. о взыскании задолженности, указав в обоснование иска, что « дата » Газизова К.Д. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. на неотложные нужды. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета ... « дата » Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на её счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету .... Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий. Ответчик взятых на себя обязательств по погашению кредита не исполняет. Просят взыскать с Газизовой К.Д. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ... руб. ... коп., расходы по оплате госпошлины в размере ... ... руб. ... коп.

Представитель истца национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца по заявленным требованиям.

Ответчица Газизова К.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствии.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

« дата » Газизова К.Д. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб.. на неотложные нужды.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета (ст.435 ГК РФ).



Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета ... от « дата »

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на её счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету ....

В соответствии с п. 2.10 Заявления о предоставлении кредита, сумма ежемесячного платежа - ... руб. ... коп. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий.

Из п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий.

Ст. 310, 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В статье 30 Федеральный закон от « дата » N 395-1 “О банках и банковской деятельности“ определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

.Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Исследовав условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды суд Установил факт согласования сторонами всех существенных условий данного договора.



В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды установлено, что банк вправе предъявить требования о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, п. 3.1.2 условий предоставление и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету ...:
Сумма непогашенных процентов (« дата » по « дата ») - ... руб. ... коп.

Сумма непогашенных комиссий (« дата » по « дата ») - ... руб. ... коп.,

Платы за пропуск платежей за период с « дата » по « дата » - ... руб.

Проценты на просроченный долг за период с « дата » по « дата » - ... руб. ... коп.

Общая сумма задолженности - ... руб. ... коп.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчица какие-либо возражения по поводу расчетов истца, свои расчеты не представила, суд признает расчеты истца правильными.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

В связи с нарушением Газизовой К.Д. срока возвращения части займа, подлежит взысканию все оставшиеся суммы с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требования о взыскании платы за пропуск платежей в размере ... руб. удовлетворению не подлежат, поскольку не основаны на законе, ибо указанный штраф, согласно условий (п. 3.1.2.4) предусмотрен за пропуск платежей. В то же время пунктом 3.1.2.5 предусмотрены проценты на просроченную част основного долга, т.о. договором предусмотрена двойная ответственность за нарушение исполнения обязательств: штраф и пени, что недопустимо.

Требование о взыскании с ответчика комиссии за расчетно - кассовое обслуживание - ... руб. ... коп. не может быть удовлетворено исходя из следующего, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью девятой ст. 30 ФЗ от « дата » ... «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленной Банком России. Расчетно-кассовое обслуживание не является банковскими счетами и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по расчетно-кассовым операциям нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая, что истцом незаконно была удержана комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 13 588 руб. 28 коп., суд считает возможным зачесть данную сумму в сумму непогашенных процентов, а на остаток уменьшить сумму основного долга:

...

...

...

...

...

Всего - ...

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По платежному поручению ... от « дата » истцом была уплачена госпошлина при подаче иска в суд ... руб. ... коп., из которых подлежит взысканию с Газизовой К.Д. - ... руб. ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Газизовой К.Д. о взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с Газизовой К.Д. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму основного долга - ... руб. ... коп., проценты на просроченный долг - ... руб. ... коп.

Взыскать с Газизовой К.Д. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате госпошлины - ... руб. ... коп.

В удовлетворении исковых требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Газизовой К.Д. о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание - ... руб. ... коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья С.А. Давыдов