Арбитражная практика

О взыскании задолженности по кредитному договору. Решение от 29 ноября 2010 года № . Алтайский край.

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: судьи Саввиной *.*. ,

при секретаре: Голдобиной *.*. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Барнауле к Соломатиной *.*. Соломатину *.*. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

В Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился истец - Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Барнауле с иском к Соломатиной *.*. , Соломатину *.*. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Соломатиной *.*. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 650 000,00 рублей под 11,5 % годовых, сроком до 06.07.2027 года для приобретения в общую совместную собственность Соломатиной *.*. и Соломатина *.*. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Во исполнение обязательства по кредитному договору истец предоставил заемщику кредит в сумме 1 650 000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 38774935 от 06.07.2007 г.

Согласно раздела 2 договора купли-продажи квартиры № б/н от 29.06.2007 г. (зарегистрирован 02.07.07г.) и в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) квартира купленная Заемщиком за счет кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка- ОАО «УРАЛСИБ» в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по названному кредитному договору. Ипотека квартиры зарегистрирована в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 02.07.2007г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ

Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон и на основании п. 1.4.2. Кредитного договора, составляла 2 250 000,00 рублей.

С течением времени по объективным причинам стоимость квартиры изменилась, и согласно заключения о переоценке имущества от 18.06.2010 г. стоимость квартиры составляет 1 470 000,00 руб.



В соответствии с п.п. 3.2., 3.3. кредитного договора Заемщик обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с графиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

На основании ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование кредитом (11,5% годовых) начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, то есть до дня фактического возврата кредитных средств.

Согласно п. 4.1. кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заемщик систематически нарушал вышеназванные условия кредитного договора, пропускал сроки возврата заемных средств.

Согласно п. 2.4.1. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Залогодателем любых обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Закладной и Договором (Договорами) страхования, указанными в п. 2.2.1. настоящего договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнении всех обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной.

Заемщику было направлено заключительное требование по кредитному договору № 96/02.2-06.2-1931 от 16.06.2010г. о просрочке платежей по погашению кредита и процентов и об изменении срока возврата кредита и процентов за пользованием кредитом до 20.07.2010 г.

Однако задолженность заемщиком не погашена до настоящего времени.

По состоянию на 16.08.2010 г. задолженность Заемщика перед Банком составляет - 1 932 937,27 рублей, из которых:

задолженность по основному долгу- 1 598 871,10 руб.,

задолженность по процентам- 174 221,96 руб.,



неустойка- 159 844,21 руб.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с Соломатиной *.*. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 1 932 937 руб. 27 коп., кроме того, истец просит взыскать с Соломатиной *.*. в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 11,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с 17.08.2010 г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; а также судебные расходы по оплате госпошлины.

Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество- <адрес>, расположенную по адресу <адрес>; принадлежащую на праве общей совместной собственности Соломатиной *.*. , Соломатину *.*. , определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 470 000,00 рублей, поскольку цена квартиры в настоящее время изменилась и по заключению специалиста составляет 1 470 000 рублей

В судебном заседании представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Барнауле - Первых *.*. поддержала исковые требования в полном объеме.

Ответчик Соломатина *.*. о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, почтовая корреспонденция, направленная по месту регистрации: <адрес> возвращена с отметкой «истек срок хранения», почтовая корреспонденция, направленная по месту проживания: <адрес> возвращена с отметкой «дом снесен», кроме того Соломатина *.*. извещена телефонограммой лично (л.д.54), однако в судебное заседание не явилась, своего представителя в судебное заседание не направила, доказательств, подтверждающих уважительность неявки не представила.

Ответчик Соломатин *.*. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания в установленном законом порядке, почтовая корреспонденция, направленная по адресу: <адрес>, возвращена с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу», почтовая корреспонденция, направленная по адресу: <адрес>, возвращена с отметкой «дом снесен», почтовая корреспонденция, направленная по адресу: <адрес>, возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Представитель ответчика Соломатина *.*. - адвокат Шевелева *.*. , назначенная судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска; поскольку считает, что причины не исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, не известны, а также просила, что в случае, если суд придет к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований, понизить размер неустойки.

Суд, с учетом мнения представителя истца- Первых *.*. , представителя ответчика Соломатина *.*. - Шевелевой *.*. , считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиковСоломатина *.*. , Соломатиной *.*.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика Соломатина *.*. - Шевелеву *.*. , исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Соломатиной *.*. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 650 000,00 рублей под 11,5 % годовых, сроком до 06.07.2027 года для приобретения в общую совместную собственность Соломатиной *.*. и Соломатина *.*. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.15-21).

Кредит в размере 1 650 000,00 рублей был зачислен на счет Соломатиной *.*. 06.07.2007 года, что подтверждается мемориальным ордером № 38774935 от 06.07.2007г. (л.д. 29).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от 29.06.2007 года была произведена 02.07.2007 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной Соломатиной *.*. , Соломатиным *.*. ., как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ОАО «Банк Уралсиб» 02.07.2007 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ года за № (л.д. 22-25, 27-28).

Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон и на основании п. 1.4.2. Кредитного договора, составляла 2 250 000 рублей.

С течением времени по объективным причинам стоимость квартиры изменилась, и согласно заключения о переоценке имущества от 18.06.2010 г. стоимость квартиры составляет 1 470 000 руб.(л.д. 37).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «УРАЛСИБ» (л.д. 27-28).

Заемщик систематически нарушал условия кредитного договора, пропускал сроки возврата заемных средств.

Заемщику было направлено заключительное требование по кредитному договору № 96/02.2-06.2-1931 от 16.06.2010г. о просрочке платежей по погашению кредита и процентов и об изменении срока возврата кредита и процентов за пользованием кредитом до 20.07.2010 г.(л.д. 30-31).

Однако задолженность заемщиком не погашена до настоящего времени.

В соответствии с п.п. 3.2., 3.3. кредитного договора Заемщик обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с графиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Согласно п. 4.1. кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Согласно п. 2.4.1. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Залогодателем любых обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Закладной и Договором (Договорами) страхования, указанными в п. 2.2.1 настоящего договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнении всех обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора, ст.334 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору, банк вправе обратить взыскание на имущество Заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Как предусматривает ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (в частности проценты, неустойку, расходы по взысканию и др.) и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество (ст. 348 ГК РФ).

Согласно представленного истцом расчета задолженность Соломатиной *.*. по кредиту составляет -1 932 937,27 рублей, из которых:

задолженность по основному долгу- 1 598 871,10 руб.,

задолженность по процентам- 174 221,96 руб.,

неустойка- 159 844,21 руб.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, в части взыскания суммы основного долга, процентов, суд заявленные требования находит обоснованными и взыскивает с ответчика Соломатиной *.*. в пользу истца- задолженность по основному долгу -1 598 871,10 руб., задолженность по процентам-174 221,96 руб.

Что касается заявленных требований о взыскании неустойки в размере - 159 844,21 руб., то суд, в силу ст. 333 ГК РФ, учитывая штрафной характер неустойки, принимая во внимание сумму основного долга, срок неисполнения заемщиком обязательства, полагает вышеуказанный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшает ее до 50 000,00 рублей.

Соответственно правомерно заявлены требования и о взыскании с ответчика Соломатиной *.*. , начиная с 17.08.2010г. и по день погашения основного долга процентов за пользование кредитом в размере 11, 5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, с учетом его фактического погашения.

Кроме того, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на имущество- квартиру <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве общей совместной собственности Соломатиной *.*. , Соломатину *.*. , определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 470 000,00 рублей.

Доводы представителя ответчика Соломатина *.*. - Шевелевой *.*. о том, что следует отказать в удовлетворении иска в связи с тем, что причины не исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, не известны, суд находит несостоятельными. По делу установлено, что условия предоставления кредита, порядок гашения кредита до Соломатиной *.*. , Соломатина *.*. доведены, имеющийся в деле кредитный договор подписан Соломатиной *.*. , Соломатиным *.*. (л.д. 18)

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Соломатиной *.*. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 17 315,47 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям. А также подлежат взысканию с ответчиков Соломатиной *.*. и Соломатина *.*. в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб. по 2 000,00 руб. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст. ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Барнауле к Соломатиной *.*. , Соломатину *.*. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Соломатиной *.*. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в размере 1 823 093 рублей 06 копейки, из которых: кредит -1598 871 руб. 10 коп., проценты - 174 221 руб. 96 коп., неустойка - 50 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Соломатиной *.*. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 315,47 руб.

Взыскать с Соломатиной *.*. , Соломатина *.*. в доход местного бюджета госпошлину по 2 000 руб. 00 коп., с каждого ответчика.

Взыскать с Соломатиной *.*. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» начиная с 17 августа 2010 года и по день погашения основного долга проценты за пользование кредитом в размере 11,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере - 1 470 000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья: *.*. Саввина