Арбитражная практика

О взыскании долга. Решение от 24 января 2012 года № . Томская область.

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Васильковской О.В.

при секретаре Вершининой Ю.А.

рассмотрев 24 января 2012 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «...» к Пачину ... и Пачиной ... о расторжении договора и взыскании долга по кредитному договору,

Установил:

Открытое акционерное общество «...»» обратилось в суд с иском к Пачину В.В. и Пачиной И.И. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «...» и Пачиным В.В. был заключен кредитный договор № на сумму 150000 рублей по<адрес> % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица – Пачиной И.И., с которой был заключен договор поручительства. Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего истец в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направил требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, но ни заемщик, ни поручитель не предприняли мер по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ... рублей, в том числе:

просроченная ссудная задолженность ... рублей;

задолженность по процентам ... рублей;

задолженность по пене за проценты ... рублей;

задолженность по пе долг ....

Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Представитель истца Карлова М.П., выступающая на основании доверенности от 09.11.2010, ответчики Пачин В.В., Пачина И.И. извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд Определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.



Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «...» и Пачиным В.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 кредитного договора).

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 17% годовых (п.1.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (п.4.1 кредитного договора).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10го числа месяца, следующего за платежным месяцем.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче наличных денежных средств в размере ... рублей Пачину В.В.

Из выписки по ссудному счету №, открытому на имя Пачина В.В., отражающей движение денежных средств, следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения основного долга от заемщика поступать перестали.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика истцом направлялось требование № с указанием на необходимость погашения просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.5.2.4 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов: кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойку.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей.

Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (17 %), ст. 4 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.

На основании п. 4.13 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. платежи в счет гашения процентов по кредиту вносились заемщиком в сроки и в размере, установленные кредитным договором. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет гашения процентов по кредиту вносились с нарушением сроков, предусмотренных договором.



Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. по формуле задолженность по кредиту*17%/365* количество дней пользования кредитом, проценты за пользование кредитом в сумме ..., из которых заемщиком уплачена задолженность по процентам в сумме 1 ..., тем самым заемщиком не уплачена задолженность по процентам в сумме ... и данная сумма вынесена на внебаланс и составили сумму просроченных процентов.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом сумма вынесенного основного долга на просрочку. Так банком начислена ссудная задолженность в размере ..., уплачено задолженности по основному долгу в размере ... таким образом, просроченная судная задолженность составила ...

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом были начислены неустойки.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Так согласно расчету истцом была начислена неустойка за просрочку основного долга в размере ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по формуле: задолженность по кредиту*34% (двукратная процентная ставка)/365 дней в году *количество дней пользования кредитом. Ответчиком была погашена неустойка в размере ..., таким образом, сумма неустойки составила ...

Так же истцом была начислена неустойка за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... по формуле: задолженность по процентам*34% (двукратная процентная ставка)/365 дней в году*количество дней пользования кредитом. Гашения неустойки по просроченным процентам. произведено в сумме ..., таким образом, неустойка, подлежащая взысканию, составила 242 ...

Размер неустойки суд признает соразмерным нарушенному праву, оснований для ее снижения в соответствие со ст. 333 ГК РФ не находит.

Таким образом, общая сумма задолженности Пачина В.В. составила ..., данная сумма подлежит взысканию.

В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе и в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик, предоставил кредитору поручительства гражданки РФ Пачиной И.И.., с которой истец ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительств №.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.

В тексте кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком Пачиным В.В. содержится указание на обеспечение обязательств заемщика поручительством Пачиной И.И. С условиями кредитного договора поручитель был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпиьи в кредитном договоре. Факт заключения кредитного договора и договоров поручительств указанные ответчики не оспаривали.

Условия ответственности поручителя установлены в договоре поручительстав, заключенном между банком и ответчиком, которые являются самостоятельными соглашениями двух сторон и обязательны для их субъектов.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из условий договора поручительства № следует, что поручитель Пачина И.И. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Пачиным В.В. кредитных обязательств. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которыми был ознакомлен поручитель, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.

Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, поскольку обязательства заемщика были обеспечены поручительством Пачиной И.И.. и пунктом 2.2 договора поручительства № установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителя при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности в размере ... подлежит взысканию с заемщика Пачина В.В., с поручителя Пачиной И.И. солидарно с заемщиком Пачиным В.В.

В силу ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что он действует до полного исполнения сторонами договора своих обязательств.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора по возврату ссудной задолженности ответчиками не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Пачину В.В. кредита, нарушение ответчиками условий кредитного договора, утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере ... – просроченная ссудная задолженность и ... – просроченные проценты, суд находит, что заемщик существенно нарушили условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на возврат ответчиком указанной суммы кредита.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ОАО «...» о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, в соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора, банком заявлено ответчику Пачину И.И. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. Данное обстоятельство подтверждается требованием от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 12), списком заказных писем с уведомлением (л.д.13), однако до настоящего времени от ответчика Пачина И.И. ответ не получен.

Таким образом, у истца возникло право требовать расторжение кредитного договора путем предъявления иска в суд.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось Решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2284,37 рублей по 1142,18 рубля с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «...» к Пачину В.В. и Пачиной И.И. о взыскании долга по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Открытым акционерным обществом ... и Пачиным В.В..

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «...» досрочно солидарно в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ... с заемщика Пачина ..., с поручителя Пачиной ... солидарно с заемщиком Пачиным ..., в том числе:

.... – просроченная ссудная задолженность;

... – просроченные проценты;

.... – неустойка за просрочку основного долга;

... неустойка за просрочку процентов.

Взыскать в равных долях с Пачина ... и Пачиной ... в пользу Открытого акционерного общества «...» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... по ... с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца.

Судья: