Арбитражная практика

Решение от 28 октября 2011 года № 2-2719/2011. Решение от 28 октября 2011 года № 2-2719/2011. Алтайский край.

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.А.,

при секретаре Рукиной А.А..

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Мамакиной И.В. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - <данные изъяты> определив способ реализации заложенного имущества - транспортного средства в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указал, что ДАТА в ОАО «Альфа-Банк» от ответчика поступило заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог - оферта. В заявлении Мамайкина И.В. предложила Банку в соответствие с общими условиями предоставления Кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключить с нею Соглашение о кредитовании и залоге НОМЕР и предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения автомобиля. Банк акцептировал предложение ответчика, открыл кредитный счет НОМЕР и ДАТА перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик в соответствии с общими условиями предоставления Кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля обязался вернуть Банку сумму займа в течение 60 месяцев с процентами по ставке 9,90% годовых и выплатить ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты> рубля путем внесения на счет Банка не позднее 28-го числа каждого месяца обязательные платежи в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик условия договора не выполняет с ДАТА, заемные суммы, установленные договором, не возвращает. В связи с этим ответчику было направлено требование о погашении задолженности по кредиту. Указанное требование им выполнено не было. В результате уклонения от исполнения обязательства долг ответчика перед Банком составил <данные изъяты> рублей, а именно: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование заемными средствами - <данные изъяты> рублей, начисленные неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование им - <данные изъяты> рублей и комиссию за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик Мамайкина И.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени слушания дела.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, по имеющимся материалам в деле.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.



Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДАТА в ОАО «Альфа-Банк» от ответчика поступило заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог - оферта. В заявлении Мамайкина И.В. предложила Банку в соответствие с общими условиями предоставления Кредита на приобретение автомобиля под залог приобретаемого автомобиля заключить с ней Соглашение о кредитовании и залоге НОМЕР и предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения автомобиля <данные изъяты>.

Из содержания данного заявления также усматривается, что ответчик была ознакомлена с условиями Договора о комплексном Банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля (далее «общие условия»).

Условиями договора предусмотрена уплата процентов 9,90% годовых на сумму задолженности по основному долгу, ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного (от суммы кредита) 0,3 %, что составляет <данные изъяты> рубля.

Пунктами 9.1, 9.2 общих условий и п.13 заявления предусматривается, что при нарушении сроков возврата кредита и процентов, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 24,0% годовых за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства перед Мамайкиной И.В., ДАТА сумма <данные изъяты> рублей была зачислена на счет Мамайкиной И.В., что подтверждается балансовым мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.93).

В соответствии со ст.307, ст.309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.



Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1.2 общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размерах, определенных этим же договором.

Согласно п.13 договора от ДАТА, погашение задолженности по кредиту осуществляется платежами согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Оплата ежемесячных платежей осуществляется в срок до 28 числа каждого календарного месяца, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа.

Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки.

По смыслу ст.ст. 329 - 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Общими условиями предусматривается, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и договорной неустойки (пункт 4.1.1).

Заемщиком обязательства по погашению кредита и срочных процентов исполнялись ненадлежащее, допускались пропуски и просрочки платежей, что подтверждается выпиской Альфа-Банка по состоянию на ДАТА, представленным расчетом задолженности.

Последний платеж по кредиту внесен ДАТА, больше платежи по кредиту и процентам не вносились.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком, в соответствии с п. 4.2 Кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Банка Мамайкиной И.В. добровольно не исполнила.

Так, по состоянию на ДАТА задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, из них: по основному долгу - <данные изъяты> рубля, сумма просроченных процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты> рублей, неустойка за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование им - <данные изъяты> рубля и комиссия за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> рублей, не оспорена ответчиком и подлежит взысканию.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества.

Статьями 334-335, 339, 349-350 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т.е. залог - это обязательство дополнительное (акцессорное) к кредитному обязательству.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ). Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.8.1 общих условий с целью обеспечения исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге Мамайкина И.В. передала в залог Банку автомобиль, приобретенный на основании договора купли - продажи, а именно автомобиль <данные изъяты>

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге могут быть удовлетворены за счет обращения взыскания на заложенное транспортное средство.

В силу ч.2 ст.350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 № 306-ФЗ) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.1 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 года № 306-ФЗ) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется Решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (ч.10 ст.28.1).

В силу требований ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется Решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласнораздела 8 (пункт 8.3) общих условий залога транспортного средства предмет залога - транспортное средство автомобиль <данные изъяты> стороны оценили в сумме <данные изъяты> руб.

Поскольку возражений относительно начальной продажной стоимости имущества от ответчика не поступило, суд приходит к выводу, что в качестве начальной продажной цены заложенного имущества должна быть установлена цена, указанная в п. 14 заявления на предоставления кредита; и определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Сумма, подлежащая взысканию с ответчика, и является суммой, подлежащей уплате залогодателю из стоимости заложенного имущества.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с Мамайкиной И.В. в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы (уплаченная при подаче искового заявления суд государственная пошлина) в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199. 235, 237 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Мамакиной И.В. в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» сумму задолженности по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА - БАНК» комиссию за обслуживание текущего кредитного счета <данные изъяты> рублей; задолженность по соглашению о кредитовании и залоге НОМЕР от ДАТА в размере <данные изъяты> рубля, из расчета: <данные изъяты> рублей - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, <данные изъяты> рубля - неуплаченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля - неустойка; и судебные расходы в размере <данные изъяты> рубля, всего <данные изъяты>

Обратить взыскание в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» в счет исполнения кредитных обязательств по договорам от ДАТА на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>.

Определить способ реализации заложенного имущества - транспортного средства в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Ответчиком может быть подано в Новоалтайский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.А. Мартынова

Мотивированное Решение изготовлено ДАТА