Арбитражная практика

По делу о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Решение от 19 марта 2012 года № 2-173/2012. Нижегородская область.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Илюшкова М.Н., при секретаре Астафьевой Ю.С., с участием представителя истца Аксенова И.П., представителя ответчика Дорофеева И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Государственной корпорации «А…………….» к ООО «Т………….», Лобанову Р.В. - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился с требованиями о взыскании с ответчика ООО «Т….» задолженность по кредитному договору от ххх.2007 г. №…….. заключенному с ЗАО «Н…………..» в сумме …………. руб. ………….. коп., в том числе: ……….. руб. …….. коп. сумму основного долга; ………… руб. ……. коп. процентов за пользование денежными средствами; ……….. руб. ……… коп., повышенных процентов за просрочку исполнения обязательства по оплате основного долга; ………….. руб. ……………… коп., повышенных процентов за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов; а также об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортные средства и строительную технику ……………………, общей залоговой стоимостью …………….. руб. ……. коп., находящуюся по адресу: Нижегородская область, г. Выкса, …………….., территория ЗАО «У……..», принадлежащую ответчику Лобанову Р.В., и установить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости равной …………….. руб. …………… коп., а также обращение взыскания на заложенное ООО «Т………………» имущество ………………., 200хх года выпуска, инвентарный номер …………, залоговой стоимостью ………….. руб. ………………. коп. и установить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости. Исковые требования мотивированы тем, что ххх.2008 г. между ЗАО «Н……………..» (далее Банк) и ООО «Т……………..» (далее Заемщик) был заключен договор на открытие кредитной линии №……………, согласно которого Банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом выдачи ………………….. руб. для целевого назначения - на приобретение …………………., на срок не более 3-х лет. под …………….% годовых. При несвоевременном погашении кредита согласно п.4.3 Кредитного договора, а также п.2.6 Дополнительных соглашений к договору, Заемщик обязался уплачивать Банку с непогашенной в срок суммы повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент образования просроченной задолженности с даты, следующей за датой исполнения обязательств по погашению кредита, включая дату погашения просроченной задолженности по кредиту. Пунктом 4.6 Кредитного договора и п.2.7 Дополнительных соглашений сторонами предусмотрено, что в случае несвоевременного перечисления платежа в уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой исполнения обязательств по выплате процентов, за каждый день просроченного платежа, включая дату погашения задолженности, в размере ставки рефинансирования Банка России на момент образования просроченной задолженности. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушение ст. 309 ГК РФ Заемщик свои обязательства перед Банком по возврату кредита и уплате процентов не исполнил в установленные Договором сроки. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита, предоставленных Заемщику по Кредитному договору, уплаты процентов, неустойки и других сумм, причитающихся Банку, с ответчиком Лобановым Р.В. заключен Договор залога ххх.2007г. №………….. на транспортные средства и строительную технику: …………………………………, общей рыночной стоимостью ………………. руб., а залоговой стоимостью ……………………. руб. (п.п. 1.2 и 1.4 Договора залога). С ООО «Т…………………..» был заключен ххх.2007г. договор залога №……….. на ……………………… рыночной стоимостью ……………… руб., а залоговой стоимостью …………… руб. (п.п.1.2 и 1.4 Договора залога). По договору от ххх.2008г., заключенному между Банком и истцом, Банк уступил истцу право требования по кредитному договору от ххх.2007 г. №………., заключенному с ООО «Т………………..».

Определением суда от ххх.2011г. по заявлению истца суд применил меру по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчиков - транспортные средства и строительную технику, принадлежащие ответчику Лобанову Р.В., а также на …………….., принадлежащий ООО «Т…………».

Определением суда от ххх.2012г. по заявлению ответчика ООО «Т…………», суд меру обеспечения иска в виде наложения ареста на принадлежащее ответчику ООО «Т……………» имущество - бетонорастворосмесительный завод, заменил на наложение ареста на имущество залогодателя Лобанова Р.В. в виде …………………, стоимостью ………….. руб.

В судебном заседании представитель истца Аксенов И.П. заявленные требования поддержал, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Т………» Дорофеев И.Б., действующий на основании доверенности от ххх.2011г., исковые требования признал частично и пояснил, что сумму основного долга ответчик признает полностью, сумму процентов признает частично, поскольку в соответствии с п.4.11 Кредитного договора, истцом не предоставлены доказательства изменения процентов в сторону повышения, не предоставлен перечень конъюнктуры, которые могут явиться основанием для увеличения процентной ставки и не указан порядок определения её при изменении ставки рефинансирования Банка России и верхний предел возможного увеличения размера процентной ставки, считает, что проценты должны быть рассчитаны исходя из 13,5 % годовых. Требования истца об обращении взыскания в виде ………………….. не основано на законе, поскольку право собственность на данный завод ООО «Т……………….» зарегистрировано в государственном порядке и получено соответствующее свидетельство. Данное имущество стало недвижимым и оно в договоре залога не указано. В силу ч.1 ст.341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге. На отношения, связанные с залогом недвижимого имущества, распространяются нормы Федерального закона от 21.07.1997 г. №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и нормы Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке». Договор о залоге недвижимого имущество подлежит государственной регистрации и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Несоблюдения правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Государственной регистрации договора о залоге недвижимого имущества - …………………., не производилась, следовательно, право у Банка как залогодержателя на данное имущество не возникало и не могло быть им передано на основании договора уступки прав требования истцу. Кроме того, истец злоупотребляет своими процессуальными правами, поскольку содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, не предпринял разумных мер к их исполнению.

Ответчик Лобанов Р.В. в судебное заседание не явился, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований или возражений. Бремя доказывания между сторонами распределено.



В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает Решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ххх.2007 г. между ЗАО «Н…………..» и ООО «Т………………..» был заключен договор на открытие кредитной линии №… (далее кредитный договор), согласно которого банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом выдачи ……………. руб. Согласно п.2.1 кредитного договора выдача кредитов осуществлялась на основании дополнительных соглашений, ставшие неотъемлемой его частью. В силу п.3.1 кредитного договора Заемщик обязан погашать кредиты и проценты за пользование кредитами окончательно ххх.2010г. В дополнительных соглашениях к кредитному договору стороны Определили условия предоставления заемщику кредита, в части суммы, срока возврата и ставки процентов за пользование им. Банком были выданы кредиты: …………………..

Пунктом 4.3 кредитного договора и п.2.6 дополнительных соглашений к договору, сторонами предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку с непогашенной в срок суммы повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент образования просроченной задолженности с даты следующей за датой исполнения обязательств по погашению кредита, включая дату погашения просроченной задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом в пределах сроков, установленных кредитным договором и дополнительными соглашениями к нему, представляют собой плату за услуги банка, предоставившего денежные средства, а повышенные проценты - плату за услуги банка, взимаемые по истечении срока возврата кредита (п.4.4). Пунктом 4.6 кредитного договора и п.2.7 дополнительных соглашений к нему стороны предусмотрели, что в случае несвоевременного перечисления платежей в уплату процентов, заемщик уплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой исполнения обязательств по выплате процентов, за каждый день просроченного платежа, включая дату погашения задолженности, в размере ставки рефинансирования Банка России на момент образования просроченной задолженности.

В обеспечении обязательств по погашению кредита, между Банком и ответчиком Лобановым Р.В. ххх.2007г. был заключен договор залога №… на транспортные средства и строительную технику…………………….., общей залоговой стоимостью ………………., залоговой стоимости равной ………………..., а в соответствии с договором залога от ххх.2007г. №…, заключенного с ООО «Т………….», на ………………………, инвентарный номер 200дд, залоговой стоимостью …………………..

В соответствии со ст.190 ГК РФ, установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В нарушение ст. 309 ГК РФ Заемщик свои обязательства перед Банком по возврату кредита и уплате процентов не исполнил в установленные Договором сроки.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.



В соответствии с ч.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ххх.2008г. ЗАО «Н……………..» (Банк) и Государственная корпорация «……………..» (…………..) заключили Договор уступки прав требования № …………, согласно которому права требования по Кредитным договорам, в том числе от ххх.2007г. №……, перешли к ГК «А…………..» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, включая право требования основного долга, уплаты сумм процентов за пользование денежными средствами, а также права требования по уплате сумм, причитающихся в возмещение убытков и/или неустоек, процентов за пользование чужими денежными средствами, в том числе право обратить взыскание на заложенное имущество. Все условия для перехода права требования соблюдены.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.54 Закона Российской Федерации “О залоге“ предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств, и иные имущественные права.

В силу ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ч.2 ст.335 ГК РФ, залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.4.11 кредитного договора, банк имеет право в одностороннем порядке изменять процентные ставки за пользование банковским кредитом, руководствуясь конъюнктурой на денежном рынке и при изменении ставки рефинансирования Банка России. В случае изменения процентной ставки за пользование кредитом Банк направляет в адрес заемщика уведомление о таком изменении. Новые процентные ставки действуют через 5 дней со дня направления заемщику, без заключения дополнительного соглашения.

Доводы представителя ответчика ООО «Т…………» о том, что кредитный договор в части условий, указанных в п.4.11, является незаключенным, поскольку не предоставляет заемщику потенциальную возможность согласования дополнительными соглашениями размере процентной ставки, что не определен перечень изменений конъюнктуры, которые могут явиться основанием для увеличения процентной ставки, не указан порядок определения её при изменении ставки рефинансирования Банка России, не указан верхний предел возможного увеличения размера процентной ставки, не установлен порядок соотношения изменений ставки рефинансирования и изменения процентов по кредиту, т. к. любые изменения касающиеся размера обязательств ООО «Т…………» перед банком, противоречат п.3 ст.308 и 845 ГК РФ, поскольку непосредственно затрагивают права и законные интересы залогодателя Лобанова Р.В., увеличение меры его ответственности, суд находит неубедительными по следующим основаниям.

Кредитный договор заключен в письменной форме в порядке ст.820 ГК РФ, следовательно, он является заключенным.

В силу ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексам, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодекса. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Кредитный договор в части положений, указанных в п.4.11, может быть признан недействительным как оспоримая сделка, в случае его оспаривании одной из сторон кредитного договора.

Поскольку ни одна из сторон в данной части кредитный договор в судебном порядке не оспаривала, то в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд не может принимать Решение в данной части.

В данной части кредитный договор не может быть признан ничтожным, поэтому суд не может применить по своей инициативе последствия недействительности ничтожной сделки.

В связи с неисполнением ответчиком ООО «Т…………..» своих обязательств по возврату кредита, образовалась задолженность по состоянию на ххх.2011 г. в размере ………….. ……………………….

Истец произвел начисление процентов исходя из ….% годовых, и из …………% при начислении повышенных процентов.

Представитель ответчика Дорофеев И.Б. не оспаривал правильность расчета задолженности, произведенной истцом, исходя из ………% годовых и ………% при начислении повышенных процентов.

Суд находит расчет задолженности, произведенный истцом, правильным.

В соответствии со ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Согласно ст.10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Истцу права кредитора по кредитному договору перешли по договору уступки прав требования от ххх.2008 г. № …………, заключенного с ЗАО «Н………………». Срок погашения кредита, согласно дополнительных соглашение наступает: по дополнительному соглашению от ххх.2007г. №1 - ххх.2008г.; по дополнительному соглашению от ххх.2007г. №2 - ххх.2008г.; по дополнительному соглашению от ххх.2007г. №3 - ххх.2009г.; по дополнительному соглашению от ххх.2007г. №4 - ххх.2010г.; по дополнительному соглашению от ххх.2007г. №5 - ххх.2010г.; по дополнительному соглашению от ххх.2007г. №6 - ххх.2010г.; по дополнительному соглашению от ххх.2007г. №7 - ххх.2010г. Несмотря на то, что право требования у истца возникло при нарушении ответчиком обязательств, предусмотренных как кредитным договором, так и дополнительными соглашениями, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по взысканию основного долга и процентов, рассчитанных по состоянию на ххх.2011г., лишь ххх.2011г.

При указанных обстоятельствах суд находит, что истец злоупотребляет своим процессуальным правом.

Суд уменьшает размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст.404 ГК РФ:

сумму процентов за пользование денежными средствами до …………..

сумму повышенных процентов за несвоевременное погашение суммы основанного долга до …………….

сумму повышенных процентов за несвоевременное перечисление платежа в уплате процентов до …………………..

В соответствии с ч.1 ст.341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На отношения, связанные с залогом недвижимого имущества, распространяются нормы Федерального закона от 21.07.1997 г. №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке».

В силу ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке», ипотекой признается договор о залоге недвижимого имущества.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.10 ФЗ «Об ипотеке», договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации, которая осуществляется в порядке, установленной ст.29 ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Право собственности ответчика ООО «Т…………..» на …………………….., общей площадью ………………. кв.м., имеющего инвентарный номер: ……….., литер «Г», расположенного по адресу: Нижегородская область. г. Выкса………………., зарегистрировано в государственном порядке ххх.2008 г., о чем в ЕГРП сделана запись регистрации №………………………...

Судом установлено, что договор залога на ………….., в государственном порядке не зарегистрирован. Кроме того, в настоящее время как такового ……………… не существует, а существует недвижимое имущество …………….., расположенный по вышеуказанному адресу.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст.349 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика ООО «Т……………….» - на …………………. рыночной стоимостью …………….. руб., с установлением начальной продажной ценой в размере залоговой стоимостью ……… руб., удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Судом установлено, что имущество в виде ……………….. в настоящее время не существует, а существует недвижимое имущество ………………... Право ЗАО «Н………………» как залогодержателя на …………….. не возникло, следовательно, банк не мог передать данное право истцу на основании договора уступки прав требования по договору от хх.2008 г. №……………………….

Кроме того, требования истца обеспечено стоимостью иного заложенного имущества (строительной техники и транспортных средств).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины пропорционально взысканной суммы в размере ………………...

Поскольку истцом не заявлены требования об обращение взыскания на заложенное имущество в виде …………………, стоимостью ……………. руб., принадлежащего Лобанову Р.В. и установлении начальной продажной цены, то суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, Решение в данной части не принимает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решилисковые требования Государственной корпорации «А…………….» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Т…………………» в пользу государственной корпорации «А………….» задолженность по основному долгу по договору на открытие кредитной линии от ххх.2007г. №…. в размере ……………. руб., проценты за пользование денежными средствами в размере …………. руб., повышенные проценты за несвоевременное погашение суммы основного долга в размере …………… руб., сумму повышенных процентов за несвоевременное перечисление платежа в уплате процентов ………. руб., расходы на уплату госпошлины в размере …………….. руб., а всего ………………….. руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде транспортных средств и строительной техники: ……………………………, общей залоговой стоимостью ……………….. руб., находящиеся по адресу: Нижегородская область, г. Выкса, ………………, территория ЗАО «У………», принадлежащие ответчику Лобанову Р.В. и установить начальную продажную цену в размере залоговой стоимости равной ……………………..

В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование денежными средствами в размере ……………… руб.; повышенных процентов за несвоевременное погашение суммы основного долга в размере …………….. ркб.; сумму повышенных процентов за несвоевременное перечисление платежа в уплате процентов в размере ………….. руб., расходов на уплату госпошлины в размере ……………… руб., а также в части обращения взыскания на заложенное имущество в виде ……………………, с установлением начальной продажной цены в размере залоговой ………………… коп., Государственной корпорации «………………..» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Н. Илюшков