Арбитражная практика

О взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и об обращении взыскания на заложенное имущество. Решение от 08 февраля 2012 года № 2-105/2012. Ульяновская область.

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Атамановой *.*. ,

при секретаре Сараевой *.*. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Долговой *.*. и Кулаковой (Маркеловой) *.*. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с названным иском к ответчикам Долговой *.*. и Маркеловой *.*. о взыскании задолженности в размере * рубля и обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: г.*, указав, что в соответствии с условиями договора займа № * от * 2007 года заёмщиком Долговой *.*. , Маркеловой *.*. ООО «Волжская ипотечная корпорация» предоставило ипотечный жилищный займ в размере * рублей на срок * месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу: г. *. В обеспечение обязательств по возврату займа в залог было передано указанное жилое помещение. По состоянию на * 2006 года квартира была оценена в размере * рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «*» № *. Права по закладной * 2007 года ООО «Волжская ипотечная корпорация» были переданы ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями Закладной ответчики были обязаны вносить ежемесячно аннуитентный платеж в размере * руб.. На * 2011 года совокупная сумма просроченных платежей ответчиков составляет * рублей, проценты за текущий месяц составляют * рублей. Остаток неиполненных обязательств по основному долгу составляет * руб.. Просят взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на * 2011 года в размере * руб., взыскать с ответчиков, начиная с * 2011 года по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере * % годовых., Взыскать с ответчиков пени в размере * % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с * 2011 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно. Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: г. *, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере * руб.. Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца ООО «АТТА Ипотека» Козельский *.*. , действующий на основании доверенности от * 2011 года, представил уточнённые исковые требования, дополнительно пояснив, что * 2007 года между ООО «Волжская ипотечная корпорация» и заемщиком Долговой *.*. был заключен договор займа, на основании которого заемщику был предоставлен ипотечный жилищный заем в размере * руб. на срок * месяцев для ремонта квартиры, расположенной по адресу: г.*. В целях обеспечения обязательств по договору займа, * 2007 года заемщиком в залог было передано вышеуказанное жилое помещение в соответствии с договором ипотеки. По состоянию на * 2006 года указанное жилое помещение было оценено в размере * руб. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной соответствующим регистрирующим органом. Права по закладной были переданы * 2007 года – ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями Закладной, ответчики были обязаны ежемесячно вносить аннуитентный платеж в сумме * руб. * коп. Однако заемщик в нарушении своих обязательств допустил просрочки платежей, начиная с * 2008 года, по настоящее время не произвел установленных платежей. В результате чего образовалась задолженность в размере * рублей. Просит взыскать с ответчиков остаток неисполненных обязательств по состоянию на день рассмотрения дела в суде * 2012 года, а именно задолженность по основному долгу - * руб. * коп., сумму неуплаченных процентов в размере * руб. * коп., сумму неуплаченных пеней в размере * % от суммы просроченных платежей – * руб. * коп., а всего в сумме * руб. * коп., обратить взыскание на залоговое имущество – квартиру по адресу: г. *. Просит взыскать с ответчиков, начиная с * 2012 года по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере * % годовых и пени. Взыскать с ответчиков судебные расходы.

В судебном заседании ответчица Кулакова (Маркелова) *.*. , исковые требования признала частично, признала сумму основанного долга и сумму договорных процентов, но не согласна с размером пени, считая его завышенным. Согласно, свидетельства о заключении брака серии * № *, заключила брак с Кулаковым *.*. , после заключения брака присвоена фамилия Кулакова. Не оспаривала в судебном заседании того обстоятельства, что заемные обязательства ими не выполняются с * 2008 года, так как все это время Долгова болела, денежные средства были потрачены на лечение.

В судебное заседание не явилась ответчик Долгова *.*. , представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. Из письменного заявления следует, что она признает исковые требования в части взыскания основного долга и процентов, с остальными требованиями она не согласна.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на неё.



Из представленного суду договора займа № * от * 2007 г. следует, что между ООО «Волжская ипотечная корпорация» (далее - Банк) (Кредитором), с одной стороны, Долговой *.*. и Маркеловой *.*. (солидарными заемщиками), с другой стороны, был заключен договор займа, согласно которому банк предоставил заемщикам целевой кредит на ремонт жилого помещения по адресу г.* в размере * рублей * копеек сроком на * месяцев под * % годовых.

Заемщики обязались возвратить Банку кредит путем погашения основного долга и процентов в виде уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, который составляет * рублей * копейки в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей (л.д.*).

Право собственности на квартиру было зарегистрировано за ответчицей Долговой *.*. Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области * 2006г., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. *).

Указанная квартира была передана Банку в залог по вышеуказанному договору займа * 2007 года(л.д. *).

Права Банка (залогодержателя) по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, были удостоверены закладной составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области первоначальному залогодержателю – ООО «Волжская ипотечная корпорация»(далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена * 2007г. по договору залога (л.д.*).

Вышеуказанная закладная со всеми удостоверяемыми ей правами в их совокупности на основании договора № * от * 2007 года купли- продажи закладных принадлежит истцу- ООО «АТТА Ипотека)(л.д.*), о чем на закладной сделана соответствующая отметка о новом владельце(л.д.*).

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банк исполнил свое обязательство * 2007г. и перечислил заемщику кредитные средства в сумме * рублей * копеек на лицевой счет Заемщика Долговой *.*. в филиале ОАО АВТОВАЗБАНК в г. Димитровграде, что подтверждается платежным поручением от * 2007 года (л.д.*).

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, в соответствии с п. 3.1 Закладной и п. 4.4.2. договора займа кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев и т.д..

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.



Доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиками своих обязательств, кроме пояснений лиц, участвующих в деле, подтверждается расчетом суммы задолженности по указанному кредитному договору, из которого следует, что с * 2008 года ответчики не выплачивают денежные средства по договору кредитору вообще.

Сумма основного долга на * 2012 г. составляет * руб. * коп., проценты за пользование кредитом в размере * % годовых составляют * руб. * коп., пени за просрочку возврата кредита в размере * % от просроченной суммы за каждый день просрочки составляют * руб. * коп., итого по состоянию на * 2012 г. –* руб. * коп.

Доказательств неправильности данного расчета ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер пени, подлежащих взысканию с ответчиков в пользу истца до 100000 руб., поскольку более высокий размер пени не соответствует последствиям нарушения обязательств.

А потому, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке * руб..

Кроме того, с * 2012 г. с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору из расчета * % годовых от суммы основного долга по кредиту в размере * руб. * коп.

В части взыскания с ответчиков в пользу истца пени в размере * % от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с * 2012 года по день исполнения решения суда, следует отказать. Условиями договора займа предусмотрено взыскание пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Данным Решением суда сумма кредита и процентов по нему взысканы с ответчиков досрочно, а потому у них отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчиков пени после * 2012 года отсутствуют.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. “Об ипотеке (залоге недвижимости)“, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Таким образом, в связи с неисполнением Заемщиками условий договора займа от * 2007 г. (просрочкой ежемесячного платежа по кредиту на срок, превышающий 30 календарных дней и более 12 месяцев) требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: г. * для удовлетворения требований по кредитному договору из стоимости данного имущества являются правомерными.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)“, суд, принимая Решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно заключению эксперта от * 2012 рыночная стоимость * квартиры № * в доме № * по пр. * в г. * составляет * руб.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание задолженности по договору займа от * 2007 г. на заложенное имущество - * квартиру № * в доме № * по пр.* в г. *, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в * руб.

В судебном заседании ответчица заявила просьбу об отсрочке исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество в связи с тем, чтобы исполнить обязательства перед кредитором. Поскольку заложенное имущество – квартира – является единственным жильем ответчицы Долговой *.*. , ответчицы пытаются изыскать денежные средства на погашение кредита, суд считает, что данные обстоятельства являются уважительной причиной для отсрочки исполнения решения в этой части до 1 июля 2012 года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в возмещение судебных расходов по госпошлине следует взыскать по * руб. * коп. с каждой.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Долговой *.*. и Кулаковой *.*. солидарно в пользу ООО «АТТА Ипотека» в погашение задолженности по договору займа №*/* от * 2007 года * руб.* коп.;

проценты за пользование кредитом в размере * % годовых за период с * 2012 года и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору в сумме *руб.* коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - * квартиру, расположенную по адресу: *область, г.*, пр. *, дом № *, кв.*, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в * руб.

Взыскать с Долговой *.*. и Кулаковой *.*. в пользу ООО «АТТА Ипотека» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по * руб. * коп. с каждой.

В остальной части иска отказать.

Отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество Долговой Ири до 1 июля 2012 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, 13 февраля 2012 года.

Судья *.*. Атаманова

Решение вступило в законную силу: 14.03.2012 года