Арбитражная практика

Определение от 15 февраля 2011 года . Определение от 15 февраля 2011 года. Республика Башкортостан.

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 февраля 2011 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Осетровой З.Х.

судей: Гафаровой Л.Ф.

Яковлева Д. В.

при секретаре Хуснитдиновой А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) Валиева А.Ф. на Решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 16 декабря 2010 года, которым постановлено:

исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) к Хусаинову Р.Т. о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с Хусаинова Р.Т. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в сумме ... руб., расходы по госпошлине ... руб., всего ... руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге транспортного средства №... от ... г. - автомобиль марки ..., ... г/в, модель ..., VIN ..., № двигателя ..., кузов № ..., цвет ... в счет погашения задолженности по кредитному договору с залоговой стоимостью в сумме ... руб.

В остальной части иска отказать.

Заслушав доклад судьи Яковлева Д.В., судебная коллегия

Установила:

Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) (далее - АКБ «МБРР») обратился в суд с иском к Хусаинову Р.Т. о взыскании задолженности по договору № ... от ... года в размере .... путем обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство марки ..., ... г/в, модель ..., VIN ..., № двигателя ..., кузов № ..., цвет ..., взыскании судебных расходов в сумме .... В обоснование иска указал, что ... года ответчик обратился к истцу с заявлением - анкетой № ... о предоставлении кредита на сумму ... руб. сроком на 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых на приобретение автомобиля, принятия в качестве обеспечения исполнения принятых обязательств по договору в случае предоставления кредита автомобиля, приобретенного за счет заемных средств, открытии ссудного счета со взиманием ежемесячной комиссии в размере 0,42% от суммы кредита. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору. За период с ... года по ... года в счет исполнения обязательств по кредитному договору должником были произведены частично платежи на общую сумму .... Впоследствии ответчик не производил платежи. По состоянию на ... года задолженность ответчика по кредитному договору составила ... коп.

Судом вынесено приведенное выше Решение.

В кассационной жалобе представитель Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) Валиев А.Ф. просит Решение суда отменить, указывая, что оно вынесено с грубым нарушением норм материального права при отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика пени и комиссий.

Проверив материалы дела, выслушав представителя Уфимского филиала Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) Ганиеву Г.Р. (доверенность № ... от ... года), поддержавшую жалобу, обсудив доводы кассационной жалобы, в соответствии со ст. 347 ГПК РФ, Судебная коллегия находит, что Решение подлежит изменению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, а на основании ч. 10 ст.28.1 Закона «О залоге» начальная продажная цена определяется Решением суда в соответствии с договором о залоге.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст. 334 ГК РФ если иное не предусмотрено договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частично удовлетворяя требования истца, в силу вышеприведенных норм, суд обоснованно исходил из того, что ответчик свои обязательства перед истцом по погашению кредитной задолженности не исполнил.

С данными выводами суда Судебная коллегия согласна, поскольку они являются правильными и подтверждаются материалами дела.

Судом установлено, что между АКБ «МБРР» и Хусаиновым Р.Т. заключен кредитный договор № ... от ... года о предоставлении последнему кредита на сумму ... руб. сроком погашения до ... года, а также платой за пользование кредитом в размере 10% годовых. Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства.

В обеспечение своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и других платежей, предусмотренных данным кредитным договором, между истцом и ответчиком заключен договор залога № ... от ... года, согласно которому в обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик передает истцу предмет залога: автомобиль марки ..., ... г/в, модель ..., VIN ..., № двигателя ..., кузов № ..., цвет .... Предмет залога оценивается на сумму ... руб.

Обязательства АКБ «МБРР» перед Хусаиновым Р.Т. исполнены надлежащим образом путем перечисления денежных средств в сумме ... руб. на счет получателя ООО «...», что подтверждается платежным поручением № ... от ... года.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по уплате основного долга и процентов по кредитному договору № ... от ... года составляет ...., которая обоснована взыскана судом с Хусаинова Р.Т.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору судом правомерно удовлетворены требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки ..., ... г/в, модель ..., VIN ..., № двигателя ..., кузов № ..., цвет ....

Между тем, с выводом суда об отказе во взыскании с ответчика задолженности по уплате штрафов, пени в размере ...., комиссии в сумме ...., предусмотренных кредитным договором, Судебная коллегия согласиться не может исходя из следующего.

В силу п.6.1,6.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик обязан уплатить Банку пени в размере установленном Тарифами банка на дату нарушения. Должник уплачивает Истцу ежемесячно штраф за неисполнение обязательства в размере не менее ... руб. или эквивалента в долларах по курсу Банка России по состоянию на последнее число месяца в размере 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее ... руб.

В соответствии с представленным расчетом, сумма неуплаченных штрафов/ пеней составила .... Указанный расчет со стороны ответчика не оспорен.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из п. 2.2. Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Таким образом, открытие и ведение банковского счета физического лица является услугой кредитной организации по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из материалов дела следует, что ... года между Хусаиновым Р.Т. и АКБ «МБРР» в целях кредитования был заключен договор банковского счета физического лица, согласно которому Банк открывает Клиенту банковский счет №... в рублях (RUR) для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой, и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции по счету, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 4.1.9. договора банковского счета, заключенного между истцом и ответчиком, клиент обязан своевременно и в полном объеме оплачивать комиссии, предусмотренные настоящим договором в соответствии с тарифами банка.

Согласно п. 5.1 указанного договора оплата услуг банка за проведение операций по счетам осуществляется в соответствии с каталогом услуг и тарифов и составляет 0,42 % от суммы кредита ежемесячно, в течение периода действия счета, в дату уплаты очередного платежа по кредитному договору.

При заключении кредитного договора и договора банковского счета Хусаинов Р.Т. располагал всей необходимой информацией о предложенной ему услуге и стоимости её предоставления.

При таких обстоятельствах, Решение суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании пени/штрафа и комиссии за ведение текущего счета, не может быть признано законным и поэтому подлежит отмене.

Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании имеющихся доказательств, Судебная коллегия находит возможным, не передавая дело на новое рассмотрение, принять в отмененной части новое Решение о взыскании задолженности по уплате штрафов, пени в размере ...., комиссии в размере ....

В остальной части Решение суда принято в пределах, представленных сторонами и исследованных доказательств, соответствует обстоятельствам дела и требованиям закона.

Руководствуясь статьями 360, 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия

Определила:

Решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 16 декабря 2010 года в части отказа в удовлетворении требований о взыскании пени/штрафа и комиссии за ведение текущего счета, отменить.

Принять в отмененной части новое Решение:

Взыскать Ф.И.О. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) задолженность по уплате штрафов, пени в размере ... руб., комиссии в размере ... руб.

В остальной части Решение суда оставить без изменения, кассационную жалобу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) - без удовлетворения.

Председательствующий З.Х. Осетрова

Судьи Л.Ф. Гафарова

Д.В. Яковлев