Арбитражная практика

О расторжении кредитного договора. Определение от 12 октября 2010 года. Республика Башкортостан.

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

К А С С А Ц И О Н Н О Е Определение

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан

в составе: председательствующего Гафаровой Л.Ф.,

судей Бровченко Н.М., Яковлева Д.В.,

при секретаре Гарееве Л.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании 12 октября 2010 года

гражданское дело по кассационной жалобе Быкова В.Г., Быковой С.Г., Быкова В.В., Быковой А.В.

на Решение ... суда ... РБ от ... года, которым постановлено:

иск Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ... от ... года, заключенный между ООО «...» и Быковым В.Г., Быковой С.Г., Быковым В.В. Быковой А.В..

Взыскать с Быкова В.Г., Быковой С.Г., Быкова В.В., Быковой А.В. в пользу Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед просроченную задолженность по кредиту ... руб., просроченную задолженность по процентам ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита ... руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов ... руб., возврат государственной пошлины ... руб. солидарно.

В остальной части иска о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита, пени за нарушение сроков уплаты процентов Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Быкову В.Г., Быковой С.Г., Быкову В.В., Быковой А.В. квартиру ... в ... ... ... РБ, реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества квартиры ... в ... ... ... РБ при реализации на торгах в размере ... рублей.

По докладу судьи Бровченко Н.М. судебная коллегия



Установила:

ООО «...» обратилось в суд с иском к Быкову В.Г.., Быковой С.Г., Быкову В.В., Быковой А.В. о расторжении кредитного договора ... от ... г., взыскании задолженности по кредитному договору ... руб., в том числе просроченной задолженности по кредиту ... руб., просроченной задолженности по процентам ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита ... руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов ... руб. солидарно, обращении взыскания на заложенную квартиру ... ... по ... ... путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены ... руб.

В обоснование иска истец указал, что согласно кредитному договору ... от ... года, заключенному между ООО «...» (далее по тексту - «кредитор») и Быковым В.Г., Быковой С.Г., Быковым В.В., Быковой А.В., кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяца на ремонт и благоустройство квартиры, под 14,49 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: ..., .... ... года кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере ... руб. на текущий счет ответчика Быкова В.Г. что подтверждается платежным поручением ... от ... г. В обеспечение обязательств по кредитному договору между кредитором и ответчиками был заключен договор ипотеки ... от ... ... не исполняют обязательства по кредитному договору. Начиная с ... года, ответчики неоднократно нарушали обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных аннуитетных платежей. С ... года ответчиками не произведено ни одного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением обязательств ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о его расторжении. В связи с неисполнением ответчиками п.п.1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 кредитного договора ответчикам ... года было вручено уполномоченному заемщику требование о полном досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора от ... г. До настоящего времени требование не исполнено. Размер просроченной задолженности составляет ... руб. В силу положений п.п.4.4.1, 4.4.2 кредитного договора, п.18.4 закладной, норм п.1 ст.50 ФЗ Об ипотеке», п.3 ст.348 ГК РФ истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Определением суда от ... года произведена замена истца ООО «...» на Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед в связи с заключением договора ... передачи прав по закладной от ... г.

Судом вынесено вышеприведенное Решение.

В кассационной жалобе Быков В.Г., Быкова С.Г., Быков В.В., Быкова А.В. просят отменить Решение суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, т.к. в расчете задолженности отсутствует платеж от ...г. в сумме ... рублей. В выписке по счету за период с ...г. по ...г. неправильно указано поступление денежных средств в размере ... руб. - вместо ...г. указана дата ...г. Материалы дела содержат только ксерокопии документов, не заверенных никем. Не ясно когда было заявлено ходатайство о замене истца. Кроме того, отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости имущества составлен не по спорной квартире. Суд не принял во внимание, что в данной квартире проживают двое несовершеннолетних детей.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте кассационного рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и возражения на нее со стороны истца, выслушав Быкову С.Г., Быкова В.Г., судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... года между ООО «...» (кредитор) и Быковым В.Г., Быковой С.Г., Быковым В.В., Быковой А.В. (заемщики) заключен кредитный договор ... согласно которому банк предоставил заемщикам денежные средства в размере ... руб. сроком на ... месяца под 14,49 % годовых на цели ремонта и благоустройства квартиры, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом. Кредит пред Ф.И.О. форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п.3.1 договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26-го числа каждого предыдущего месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по договору составляет ... руб. ... коп. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ... года. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека (залог) квартиры ... ... ... .... Оценочная стоимость квартиры ... руб.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита (в том числе не поступлении в установленный срок на счет заемщика денежной суммы, необходимой для внесения ежемесячного платежа, в соответствии с п.3.6.1 договора) заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.4 договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов (в том числе не поступлении в установленный срок на счет заемщика денежной суммы, необходимой для внесения ежемесячного платежа, в соответствии с п.3.6.4 договора) заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

... года кредит в сумме ... руб. перечислен на счет Быкова В.Г. в Уфимском филиале ЗАО «...», что подтверждается платежным поручением ... от ... г.

На основании договора ... передачи прав на закладную, заключенного между Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед и ООО «...», с ... года законным владельцем прав на закладную является Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 кредитного договора ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца согласно графику платежей.

Судом установлено, что начиная с ... года, ответчики неоднократно нарушали обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных аннуитетных платежей. С ... года ответчиками не произведено ни одного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ... года сумма долга составляет ... рублей, в том числе просроченная задолженность по кредиту ... рублей, просроченная задолженность по процентам ... рублей. Сумма начисленных пени за период с ... г. по ... г. составляет ... руб., уплачено - ... руб., задолженность пени за нарушение сроков уплаты процентов составляет ... руб.



В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании изложенного суд пришел к правильному выводу о расторжении кредитного договора ... от ... года, взыскании с Быкова В.Г., Быковой С.Г., Быкова В.В., Быковой А.В. в пользу Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед просроченной задолженности по кредиту в размере ... руб., просроченной задолженности по процентам - ... руб. С учетом требований ст. 333 ГК суд обоснованно снизил размер пени за нарушение сроков возврата кредита до суммы ... руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов - ... руб.

В силу п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений п.п.4.4.1, 4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека (залог) квартиры ... ... ... ... РБ.

Согласно отчету ООО «Оценочный центр «Гарант» ... от ...г., принятому судом при определении начальной продажной цены заложенной квартиры, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью жилого помещения 50,1 кв.м., по адресу: ..., ..., по состоянию на ... года составляет ... руб.

Однако, как установлено при кассационном рассмотрении дела, в данном отчете содержатся отдельные неточности относительно описанного объекта и его расположения. Так, на 4 листе отчета указана в качестве объекта 2-х комнатная квартира, а на листе 5 – однокомнатная. Не соответствует реальности количество квартир на этаже и ориентация квартиры, имеются и иные неточности, что подвергает сомнению правильность и объективность выводов оценщика.

В связи с указанным судебная коллегия полагает, что более правильным является представленный ответчиками Быковыми отчет ... от ...г. об определении стоимости квартиры по адресу: РБ, ..., ..., составленный ООО «... оценщиков», согласно которому ликвидационная стоимость данной квартиры составляет ... рублей.

Довод кассационной жалобы о том, что Решение суда подлежит отмене в связи с неправильным расчетом задолженности по основному долгу и процентам, судебной коллегией проверен и признан несостоятельным. Оснований для изменения принятого решения о взыскании денежных сумм не имеется.

Суд также правомерно снизил размер неустойки, подлежащей взысканию с Быковых.

Ссылки кассаторов на то, что материалы дела содержат только ксерокопии документов, не заверенных надлежащим образом, не соответствуют действительности, поскольку подлинность документов проверена судьей, о чем свидетельствуют штампы «копия верна» с подписью судьи.

Иные проверенные доводы жалобы также не свидетельствуют о незаконности вынесенного судебного постановления.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ и соответствует нормам материального и процессуального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводы кассационной жалобы не опровергают выводов суда и не содержат ссылки на обстоятельства, нуждающиеся в дополнительной проверке при новом рассмотрении дела. Нарушений норм ГПК РФ, влекущих безусловную отмену решения, по делу не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 347, 361 ГПК РФ, судебная коллегия

Определила:

Решение Советского районного суда г. Уфы РБ от 10 августа 2010 года изменить в части определения начальной продажной цены заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: РБ, ..., .... Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры ... в ... по ... ... РБ при реализации на торгах в размере ... рублей.

В остальной части Решение суда оставить без изменения, кассационную жалобу Быкова В.Г., Быковой С.Г., Быкова В.В., Быковой А.В. – без удовлетворения.

Председательствующий –

Судьи