Арбитражная практика

О взыскании страхового возмещения. Определение от 20 июля 2010 года. Республика Башкортостан.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Усмановой Р.Р.

судей Васильевой Г.Ф., Яковлева Д.В.

при секретаре Калимуллиной Л.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе представителя ОСАО «Ресо-Гарантия» Верхотурова М.Н., кассационной жалобе представителя Аминовой Л.В. – Исмагилова Д.М. на Решение Советского районного суда г. Уфы РБ от 01 июня 2010 года, которым постановлено:

взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Аминовой Л.В. страховое возмещение ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами ... руб., возврат государственной пошлины ... руб.

В остальной части иска о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами Аминовой Л.В. отказать.

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в доход государства государственную пошлину ... руб.

по докладу судьи Усмановой Р.Р., судебная коллегия

Установила:

Аминова Л.В. обратилась в суд с иском к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, процентов.

В обоснование исковых требований Аминова Л.В. указала, что она является супругой А.Ш.Х. расходы в связи с выездом за рубеж были застрахованы у ответчика согласно международному страховому полису от .... в соответствии с Правилами страхования граждан, выезжающих за рубеж.

Согласно п. 1.2 Правил под страхованием расходов граждан, выезжающих за рубеж, понимается добровольное страхование на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, произошедших во время их пребывания за рубежом в туристической поездке.

В период с ... по ... А.Ш.Х. находился в Австрии в туристической поездке. ... А.Ш.Х. поступил в стационарное отделение областной больницы Г.Зальцбург с острой ишемией нижних конечностей и нарастающими болями с обеих сторон при сохранившейся моторной функции слева и начинающемся некрозе в области подошвы и 1-го пальца правой стопы. ... проведена операция - эмболэктимия правой нижней конечности. ... проведена операция - эмболэктимия левой нижней конечности с интраоперационной ангиопластией и имплантацией эндопротеза сосуда подколенной артерии в первом сегменте.

... А.Ш.Х. выписан из областной больницы Г.Зальцбург в удовлетворительном общем состоянии при нормальном заживлении ран. Продолжительность лечения составила с ... по .... Медицинские расходы, связанные со страховым случаем составили ... евро и включают в себя стоимость операции на периферийные сосуды согласно счета № 11321281 от 6.10.2009 г., выданного областной больницей Г.Зальцбург. Общая сумма понесенных расходов составила ... евро, что в рублевом эквиваленте по обменному курсу евро, установленном ЦБ РФ на день страхового случая составляет ... руб.

Из указанной суммы оплачено непосредственно в областной больнице Г.Зальцбург ... евро, что составляет в рублевом эквиваленте ... руб. По возвращению в Россию А.Ш.Х. обратился в филиал ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения, выполнил все условия, предусмотренные п.4.1.1, 9.2, 9.3, 10.3 Правил, необходимые для осуществления страховой выплаты.

Однако в выплате страхового возмещения отказано, причиной отказа послужило то, что диагноз, поставленный в клинике А.Ш.Х. является серьезным осложнением имеющегося хронического заболевания и на основании п.4.3 Правил посчитал, что расходы за лечение в клинике Г.Зальцбург не покрываются по условиям страхования. Ответчик свои обязательства перед застрахованным лицом А.Ш.Х. необоснованно не выполнил, отказ в осуществлении страховой выплаты является незаконным. Каких-либо документов и доказательств, свидетельствующих о том, что диагноз, поставленный в клинике А.Ш.Х. является серьезным осложнением имеющегося хронического заболевания, ответчик не представил. Между тем, согласно медицинским документам А.Ш.Х. поступил в областную больницу Г.Зальцбург в результате внезапного заболевания (острого расстройства здоровья) - острой ишемией нижних конечностей.

... А.Ш.Х. умер. Она является наследником А.Ш.Х. первой очереди. Т.к. ... получен письменный отказ ответчика в осуществлении страховой выплаты, то с указанного времени он неправомерно удерживает денежную сумму в размере 580196,08 руб., допустил просрочку в уплате страхового возмещения. На сумму страховой выплаты 580196,08 руб. подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 22.12.2009 г. по 22.01.2010 г. в сумме 4230,60 руб.

В последующем представитель истца Исмагилов Д.М. увеличил исковые требования, просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... г. по ... г. в размере ... руб.

Советским районным судом г. Уфы РБ вынесено вышеприведенное Решение.

В кассационной жалобе ОСАО «РЕСО-гарантия» ставится вопрос об отмене решения суда, ввиду его незаконности.

В кассационной жалобе представитель Аминовой Л.В. – Исмагилов Д.М. просит изменить состоявшееся Решение суда, удовлетворив исковые требования Аминовой Л.В. в полном объеме.

Проверив материалы дела, выслушав представителя Аминовой Л.В. – Исмагилова Д.М., представителя Сазоновой Ф.Ш., Невелайнен Л.Ш. – Зайдуллину А.У., обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Установлено, что ... года ОСАО «РЕСО-Гарантия» и А.Ш.Х. заключили договор страхования согласно международному страховому полису в соответствии с Правилами страхования граждан, выезжающих за рубеж, страховая сумма - ... евро. Согласно п. 1.2 Правил под страхованием расходов граждан, выезжающих за рубеж, понимается добровольное страхование на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, произошедших во время их пребывания за рубежом в туристической поездке. В период с ... по ... Аминов Ш.Х. находился в Австрии в туристической поездке. ... года Аминов Ш.Х. поступил в стационарное отделение областной больницы Г.Зальцбург с острой ишемией нижних конечностей и нарастающими болями с обеих сторон при сохранившейся моторной функции слева и начинающемся некрозе в области подошвы и 1-го пальца правой стопы. ... проведена операция - эмболэктимия правой нижней конечности. ... проведена операция - эмболэктимия левой нижней конечности с интраоперационной ангиопластией и имплантацией эндопротеза сосуда подколенной артерии в первом сегменте. ... А.Ш.Х. выписан из областной больницы Г.Зальцбург в удовлетворительном общем состоянии при нормальном заживлении ран. Продолжительность лечения составила с ... по ...

Медицинские расходы, связанные со страховым случаем составили ... евро и включают в себя стоимость операции на периферийные сосуды согласно счета №... от ... г., выданного областной больницей г.Зальцбург. Общая сумма понесенных расходов составила ... евро. Из указанной суммы оплачено непосредственно в областной больнице Г.Зальцбург ... евро, что составляет в рублевом эквиваленте ... руб. По возвращению в Россию А.Ш.Х. обратился в филиал ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения. В выплате страхового возмещения отказано с указанием на то, что диагноз, поставленный в клинике А.Ш.Х. является серьезным осложнением имеющегося хронического заболевания и на основании п.4.3 Правил страхования граждан, выезжающих за рубеж расходы за лечение в клинике Г.Зальцбург не покрываются по условиям страхования. ... А.Ш.Х. умер.

Удовлетворяя исковые требования Аминовой Л.В., суд исходил из того, что имел место страховой случай и оснований, предусмотренных законом, для освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения не имеется.

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции.

В соответствии с п.2 ч.1 статьи 362 ГПК РФ основанием для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке является недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела.

Согласно п.4.3 Правил страхования расходов граждан, выезжающих за рубеж, страховыми случаями не являются и страхованием не покрываются обращение застрахованного за оказанием медицинской помощи в связи с обострением и осложнением хронических, онкологических заболеваний.

Суд пришел к выводу, что госпитализация А.Ш.Х. с острой ишемией нижних конечностей, не вызвана осложнением, имеющегося у А.Ш.Х. заболевания, а именно, хронической мерцающей аритмии.

При этом судом в решении не приведены доводы и доказательства, на основании которых судом сделан указанный вывод.

Однако, в соответствии со ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Между тем, в процессе подготовки дела к судебному разбирательству суд не обсудил вопрос о необходимости проведения судебно-медицинской экспертизы.

Кроме того, суд, разрешая спор, привел ст. 964 ГК РФ, которая содержит основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

В силу указанной нормы материального права предусмотрено, что если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Как усматривается из страхового полиса л.д.9/, А.Ш.Х. Правила страхования получил и с Правилами страхования согласен, что подтверждается его подписью.

Далее. Суд взыскал в пользу ... евро, однако доказательств того, что сумма ... евро А.Ш.Х. была оплачена не представлено.

При подсчете суммы, подлежащей уплате, суд примел курс евро на сумму ... евро на день вынесения решения суда. При этом судом не принят во внимание п.10.6 Правил страхования, где предусмотрено, что страховщих производит выплаты в рублевом эквиваленте по обменному курсу иностранных валют, установленному ЦБ РФ на день страхового случая.

Как видно из резолютивной части решения, страховое возмещение взыскано в пользу лишь одного наследника, в тоже время в решении суд не привел доводов, почему в пользу других наследников страховое возмещение не взыскивается..

Учитывая изложенное, судебная коллегия находит Решение суда подлежащим отмене.

При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное, установить все юридически значимые обстоятельства дела, обсудить вопрос о проведении судебно-медицинской экспертизы, правильно определить нормы материального права, дав оценку соответствие Правил страхования Федеральному Законодательству, оценив представленные доказательства, следует вынести законное и обоснованное Решение.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

Определила:

Решение Советского районного суда г. Уфы РБ от 01 июня 2010 года отменить дело направить на новое рассмотрение в тот же суд.

Председательствующий: Р.Р. Усманова

Судьи: Г.Ф. Васильева

Д.В. Яковлев