Арбитражная практика

По делу № 2-4508/2011 от 17.10.2011. Решение от 17 октября 2011 года № 2-4508/2011. Республика Тыва.

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Шулуу *.*. , при секретаре Ойдупаа *.*. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Вел. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору,

Установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Вел. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил Вел. кредит в сумме 60 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 22 % годовых. Зачисление денежных средств на счет ответчика было произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Согласно заявлению возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляются заемщиком в соответствии с разделом 4, путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, не позднее «06» числа каждого месяца, в размере 2644 рублей. По причине возникновения просроченной задолженности банком была предложена реструктуризация по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в последствии чего, составлен новый график погашения кредита. С момента получения кредита ответчик регулярно допускал просрочку по платежам, просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Согласно п. 6.1.1. Условий предоставления кредита, неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по данному договору составляет 0,5% в день. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 18693 Ф.И.О. долг 9685,41 рублей, проценты 2341,65 рублей, неустойка на просроченный кредит 5955,03 рублей, пени на просроченные проценты 666,17 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 45,15 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Вел. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил Вел. кредит в сумме 144 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 20 % годовых. Зачисление денежных средств на счет ответчика было произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Согласно заявлению о предоставлении кредита, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение комиссии за открытие и ведение ссудного счета осуществляются заемщиком в соответствии с разделом 3, путем зачисления денежных средств на личный банковский счет заемщика, не позднее «06» числа каждого месяца, в размере 4164,77 рублей. По причине возникновения просроченной задолженности банком была предложена реструктуризация по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в последствии чего, составлен новый график погашения кредита. С момента получения кредита ответчик регулярно допускал просрочку по платежам, просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата в счет погашения кредита более не производилась. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Согласно п. 6.1.1. Условий предоставления кредита, неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по данному договору составляет 0,5% в день. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 151815 Ф.И.О. долг 97750,57 рублей, проценты 42175,41 рублей, неустойка на просроченный кредит 3925,10 рублей, пени на просроченные проценты 7680,09 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 284,79 рублей.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № в размере 18693 рубля 41 копеек, сумму задолженности по кредитному договору № в размере 151815 рублей 96 копеек, также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4610 рублей 19 копеек.

Представитель истца Таржаа *.*. , действующая на основании доверенности, иск поддержала.

Ответчик Вел. в судебное заседание не явился, согласно акту ООО «Кызылский курьер» при доставлении судебной повестки, вышедшая из квартиры женщина отказалась получать повестку, сказав, что Вел. уехал в командировку. Суд считает, что ответчик уклоняется от получения повестки, которая доставлялась в его квартиру, в связи с чем в порядке ст. 117 ГПК Вел. считается извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Суд рассматривает дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие надлежаще извещенного ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно заявлению -оферты Вел. от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил ответчику кредит в сумме 60000 рублей под 22% годовых, на 36 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды.


Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 60000 рублей зачислен на счет Вел.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования на сумму 60000 рублей, истец исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства.

Также согласно заявлению -оферты Вел. от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил ответчику кредит в сумме 144000 рублей под 20% годовых, на 60 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды.

Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 144000 рублей зачислен на счет Вел.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования на сумму 144000 рублей, истец исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства.


По заявлению Вел. о реструктуризации задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого с момента заключения соглашения, заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, при этом при этом срок возврата кредита увеличивается, задолженность по кредиту должна быть погашена в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 41,9594548% годовых.

Также по заявлению Вел. о реструктуризации задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого с момента заключения соглашения, заемщику предоставляется право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, при этом при этом срок возврата кредита увеличивается, задолженность по кредиту должна быть погашена в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 25,2280218% годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета, производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления - оферты.


Как следует из информационного графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дополнительному соглашению к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет 2 697 рублей 41 копеек, датой ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлено 30 числа каждого месяца.

Из информационного графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дополнительному соглашению к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет 4281 рубль 72 копейки, датой ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлено 30 числа каждого месяца.

Согласно п. 5.4.3 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды и п. 4.4.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», Банк праве требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в следующих случаях: если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору о выдаче банковской карты, в том числе: обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления - оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 6.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды и п. 5.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», с которыми ответчик ознакомлен, предусмотрено, что Клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Если валюта Кредита - рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.


В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик Вел., в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитным договорам, а именно ежемесячного погашения кредита, производил нарушение графика выплат кредитов. Согласно представленного в материалах дела лицевых счетов и расчетов задолженности, заемщиком последний платеж по кредитам был произведен в марте 2011 года, после чего, до момента обращения истца в суд, Вел. платежи по кредитным договорам не производились.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18693 Ф.И.О. долг 9685,41 рублей, проценты 2341,65 рублей, неустойка на просроченный кредит 5955,03 рублей, пени на просроченные проценты 666,17 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 45,15 рублей.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 151815 Ф.И.О. долг 97750,57 рублей, проценты 42175,41 рублей, неустойка на просроченный кредит 3925,10 рублей, пени на просроченные проценты 7680,09 рублей, комиссия за ведение ссудного счета 284,79 рублей.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).


Поскольку условия кредитного договора в части взимания ежемесячной платы за ведение ссудного счета, противоречат ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд полагает, что в этой части требования истца о взыскании 45,15 рублей по первому кредиту и 284,79 рублей по второму кредиту в счет комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и данные суммы подлежат исключению из кредитных задолженностей.

Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № в размере 18693 рубля 41 копеек и сумма задолженности по кредитному договору № в размере 151815 рублей 96 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось Решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 4610 рублей 19 копеек, данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Вел. суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Вел. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 18 693 рубля 41 копеек и сумму задолженности по кредитному договору № в размере 151815 рублей 96 копеек, также судебные расходы в счет уплаченной государственной пошлины в размере 4610 рублей 19 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного - 24 октября 2011 года.


Судья *.*. Шулуу